Fragen zum Basis- und zum modifizierten Standardtarif

Modifizierter Standardtarif

1. Wer kann sich im modifizierten Standardtarif versichern?
2. Können sich nichtversicherte Selbstständige grundsätzlich im modifizierten Standardtarif versichern?
3. Sind die Beiträge im modifizierten Standardtarif begrenzt?
4. Müssen im modifizierten Standardtarif Wartezeiten erfüllt werden?
5. Was gilt mit der Einführung des Basistarifs am 01.01.2009?
6. Gilt im modifizierten Standardtarif eine Mindestvertragsdauer?

Basis - Tarif

1. Was ist der Basistarif?
2. Wann wird der Basistarif eingeführt?
3. Was heißt verbandseinheitlich?
4. Wer kann den Basistarif abschließen bzw. in den Basistarif wechseln?
5. Wie sehen die Leistungen im Basistarif aus?
6. Wie hoch sind die Prämien im Basistarif?
7. Warum wird der Basistarif eingeführt?
8. Welche Auswirkungen ergeben sich durch die Einführung des Basistarifs auf die „Normaltarife“?

Modifizierter Standardtarif

Wer kann sich im modifizierten Standardtarif versichern?

Der Zugang zum modifizierten Standardtarif ergibt sich aus §315 V SGB. Demnach können sich im modifizierten Standardtarif alle Nichtversicherten, die zuletzt privat krankenversichert waren sowie alle Nichtversicherten, die bislang keinen Krankenversicherungsschutz in Deutschland hatten und der PKV zuzuordnen sind (z.B. Selbstständige, Beihilfeberechtigte) versichern. Zum 01.01.2009 werden diese Personen obligatorisch in den Basistarif umgestellt.

Können sich nichtversicherte Selbstständige grundsätzlich im modifizierten Standardtarif versichern?

Nein. Waren sie zuletzt in einer gesetzlichen Krankenkasse versichert, müssen sie in diese zurückkehren und werden Pflichtmitglieder. Diese Pflichtmitgliedschaft endet, wenn ein anderer Anspruch auf Absicherung im Krankheitsfall begründet wird. Die Gesetzesbegründung sagt sogar ausdrücklich, dass die Mitgliedschaft beispielsweise am Vortag des Beginns einer privaten Krankheitskostenvollversicherung in der PKV endet.

Sind die Beiträge im modifizierten Standardtarif begrenzt?

Ja. Die Beiträge sind auf den Höchstbeitrag der GKV begrenzt. Dieser beträgt im Jahr 2008 532,80 €.

Müssen im modifizierten Standardtarif Wartezeiten erfüllt werden?

Ja, es gelten die PKV-üblichen Wartezeiten.

Was gilt mit der Einführung des Basistarifs am 01.01.2009?

Zum 01.01.2009 werden die Standardtarifversicherten, die im Rahmen der Öffnungsaktion seit dem 01.07.2007 den modifizierten Standardtarif abgeschlossen haben, obligatorisch in den Basistarif umgestellt. Die restlichen Bestandsversicherten im modifizierten Standardtarif können in den Basistarif wechseln oder im modifizierten Standardtarif verbleiben. Nach dem 01.01.209 ist kein Abschluss bzw. Wechsel in den modifizierten Standardtarif mehr möglich.

Gilt im modifizierten Standardtarif eine Mindestvertragsdauer?

Ja, es gilt eine Mindestvertragsdauer von zwei Jahren.

Basis - Tarif

Was ist der Basistarif?

Der Basistarif ist eine substitutive Krankenversicherung, d. h. er ersetzt die gesetzliche Krankenversicherung ganz oder teilweise. Der Basistarif ist eine Grundabsicherung auf GKV-Niveau. Er wird den modifizierten Standardtarif ab 01.01.2009 ersetzen.

Wann wird der Basistarif eingeführt?

Ab dem 1. Januar 2009 müssen alle PKV-Unternehmen, die Vollversicherungen vertreiben, auch einen verbandseinheitlichen Basistarif anbieten.

Was heißt verbandseinheitlich?

Der Basistarif wird einheitlich gestaltet, die Leistungen sind bei allen Versicherungsunternehmen identisch. Der Verband der privaten Krankenversicherung e. V. (PKV-Verband) legt den Leistungsumfang im Basistarif nach der gesetzlichen Regelung fest.

Wer kann den Basistarif abschließen bzw. in den Basistarif wechseln?

Für den PKV-Basistarif gibt es einen Kontrahierungszwang. Unabhängig vom Gesundheitszustand können somit freiwillig GKV-Versicherte in den ersten sechs Monaten nach Wegfall der Versicherungspflicht ohne Risikozuschlag in den Basistarif der PKV wechseln (zur Begrenzung des Risikos für einzelne PKV-Unternehmen wird ein PKV-weiter Risikoausgleich geschaffen). Am 01.01.2009 bereits freiwillig GKV-Versicherte können im 1. Halbjahr 2009 zu oben genannten Konditionen in den Basistarif wechseln.

Ehemals PKV-Versicherte, die aktuell über keinen Versicherungsschutz verfügen (die also weder GKV- noch PKV-versichert sind) haben das Recht, sich im Basistarif wieder privat zu versichern.

PKV-Bestandsversicherte können unter bestimmten Bedingungen ebenfalls in den PKV-Basistarif wechseln.

Wie sehen die Leistungen im Basistarif aus?

Der Basistarif ermöglicht eine Grundabsicherung auf GKV-Niveau. Er wird in Selbstbeteiligungsstufen in Höhe von 0 €, 300 €, 600 €, 900 € und 1.200 € angeboten. Der Versicherte ist für drei Jahre an eine Selbstbeteiligungsstufe gebunden.
Die Ergänzung des Versicherungsschutzes über Zusatzbausteine ist grundsätzlich zulässig. Für diese ist aber i.d.R. eine Gesundheitsprüfung erforderlich.

Wie hoch sind die Prämien im Basistarif?

Die Prämien für den Basistarif ergeben sich wie üblich in Abhängigkeit von Alter und Geschlecht, wobei für den Basistarif keine Risikozuschläge erhoben werden.
Die Prämie für den Basistarif wird zudem auf den durchschnittlichen GKV-Höchstbeitrag begrenzt. Würde die Bezahlung einer solchen Prämie Hilfebedürftigkeit im Sinne von SGB II oder SGB XII auslösen, stellen weitere Regelungen sicher, dass die Betroffenen nicht finanziell überfordert werden (zunächst Halbierung der Prämie, dann können weitere Zuschüsse beantragt werden).

Warum wird der Basistarif eingeführt?

Ziel des Gesetzgebers ist, den Wettbewerb unter den privaten Krankenversicherern zu verstärken, indem Versicherte (Neugeschäft ab 01.01.2009) bei einem PKV-Wechsel zukünftig einen Teil ihrer Rückstellungen mitnehmen können. Über den Basistarif wird hierzu eine einheitliche Bezugsgröße geschaffen. Es werden nämlich ab dem 01.01.2009 genau diejenigen Alterungsrückstellungen mitgegeben, die im Basistarif gebildet wurden (bzw. bei einer Versicherung im Basistarif gebildet worden wären). Ausnahme: Falls die tatsächlichen Alterungsrückstellungen, die ein Versicherter gebildet hat, kleiner sind als die Alterungsrückstellungen, die im Basistarif gebildet worden wären, so werden nur die tatsächlichen Alterungsrückstellungen übertragen.

Zudem wird über den Basistarif sämtlichen freiwillig GKV-Versicherten unabhängig von ihrem Gesundheitszustand die Möglichkeit eingeräumt, in die PKV zu wechseln.

Schließlich soll allen nichtversicherten Personen, die der PKV zuzuordnen sind, über den Basistarif wieder Versicherungsschutz ermöglicht werden. Schon seit dem 01.07.2007 können sich Nichtversicherte, die zuletzt in der PKV versichert waren, im modifizierten Standardtarif versichern.

Welche Auswirkungen ergeben sich durch die Einführung des Basistarifs auf die „Normaltarife“?

Ab dem 01.01.2009 muss in allen Tarifen für das Neugeschäft die generelle Mitgabe der Alterungsrückstellungen bei Unternehmenswechsel einkalkuliert werden. Dadurch werden die Neugeschäftprämien steigen. Im Basistarif werden die Prämien von sozialhilfebedürftigen Versicherten halbiert. Diese Beitragskappung wird auf alle substitutiven Krankenversicherungen umgelegt und wird sich sowohl im Bestand als auch im Neugeschäft prämienerhöhend auswirken. Über die Höhe der erforderlichen Beitragssteigerungen können wir derzeit noch keine Angaben machen.